Особенности оформления банковского ипотечного кредита. Подготовка документов на квартиру: этапы, сроки, процедуры

Банковским ипотечным кредитом пользуются многие покупатели недвижимости. Такое кредитование возможно, как при приобретении вновь построенного жилья, так и вторичного.

Условия выдачи ипотеки

В среднем подобный кредит выдается банком на 5-25 лет. Сумма первоначального взноса равна 10-40%, а процентные ставки — от 12%. Плата по кредиту бывает дифференцированной и аннуитетной. В первом случае платить нужно равными долями каждый месяц в течение срока кредитования. Во втором ежемесячный платеж рассчитывается на сумму, уменьшенную на эту плату.

Выдача кредита может быть сопряжена с дополнительными выплатами. Это:

• пошлина за то, что открыто ссудное дело;
• платеж за то, что обсуждается заявление;
• комиссионные за перевод одной валюты в другую.

Если они не устраивают заемщика, он может обратиться в другой банк.

Подбор ипотечной программы: с брокером или самостоятельно?

В первом случае на всех этапах бремя оформления ипотеки ложится на плечи профессионала — брокера. За это он получает вознаграждение от заемщика. Во втором случае весь путь получения ипотечного кредита покупатель недвижимости проходит самостоятельно.

Алгоритм получения ипотеки

1. Изучаются выбранный банк и программа кредитования.
2. Собираются документы (+ копии):
   • паспорт;
   • свидетельство госпенсионного страхования;
   • ИНН;
   • военный билет (для мужчин);
   • свидетельства: о браке (разводе) и
   • брачного контракта (если таковой имеется);
   • документы об образовании;
   • трудовая книжка с заверением работодателя;
   • анкета;
   • заявление.
3. Главными документами для получения ипотеки считаются те, которые удостоверяют платежеспособность заемщика. Если справка 2-НДФЛ за предыдущие 6–12 месяцев подтверждает доходы, есть шанс получить займ на выгодных условиях. Зарплата, полученная в конверте, считается неофициальной, и есть банки, которые готовы рассмотреть заявку на получение кредита по справке о доходах в произвольной форме. Некоторыми банками учитываются и иные доходы, наличие в собственности дорогого имущества.
4. Требуют банки и сообщение о наличии иждивенцев у заемщика, детей до 18 лет, родителей-пенсионеров. Возможно нужно будет представить в банк справку об их пенсионных выплатах.
5. После сдачи в банк необходимых документов, кредитная организация рассматривает заявку в продолжение 14-21 дня.

Подыскиваем квартиру

Поиском будущей квартиры начинают заниматься после того, как банк согласился выдать ипотечный кредит.

Найденное жилье должно быть «представлено» кредитной организации. Для этого нужно иметь копию свидетельства о праве собственности продавца недвижимости (для дольщиков — соответствующий договор) и документов из БТИ с пояснением и поэтажным чертежом, а также постановление оценщика о цене квартиры на рынке недвижимости. После одобрения квартиры банком подписывается договор купли-продажи квартиры.

Страховка

Страхованию подлежат: жизнь и трудоспособность заемщика, квартира, которая покупается, и право собственности будущего новосела на эту недвижимость.

Подписание договора о кредите

Это происходит одновременно с заключением договора купли-продажи жилья. Кредитный документ содержит:

• сумму кредита;
• период его возврата;
• его назначение;
• число процентной ставки;
• способ ее расчета.

Следует внимательно прочесть весь договор, чтобы в нем не было технических ошибок.