Проанализировав информацию, послужившую основой для отказа в получении ипотечного кредита, можно получить своеобразный рейтинг профессий, представителям которых в доступе к кредиту отказывают наиболее часто.
Антирейтинг профессий при получении ипотеки
Банки, работающие по программам ипотечного кредитования, самостоятельно определяют политику доверия к потенциальному заемщику. Стабильность дохода, необходимая для своевременного погашения кредита, является одним из определяющих критериев, общим для всех банков. В зоне риска оказались достаточно распространенные профессии и виды деятельности, по каким-то причинам не дающие уверенности банку в возврате выданных средств.
1. Работники со сдельной оплатой. Сюда относятся, прежде всего, риэлтеры, страховые агенты, которые не имеют стабильного заработка, более того, работники этих отраслей имеют очень низкий официальный доход, отображаемый в справке 2-НДФЛ. Сюда же можно отнести всех сезонных рабочих или работающих по сдельной оплате труда.
2. Юристы. Адвокаты, как и агенты не имеют стабильного заработка, их гонорары имеют непостоянный характер. К судьям у банков иное отношение: из-за гарантированного судьям иммунитета к судебному преследованию, с них сложно взыскать задолженность. Милиционеров в этот список включают по причине частых реорганизаций и сокращений кадров.
3. Профессии, связанные с риском для жизни. Довольно длинный ряд спасателей, промышленных альпинистов, каскадеров, дрессировщиков цирка. В некоторых случаях ипотечная программа предусматривает обязательное страхование жизни заемщика, но далеко не во всех. Поэтому риск невозврата займа теоретически высок в случае временной или постоянной утраты заемщиком трудоспособности.
4. Военнослужащие. Для этой категории граждан существует собственная ипотечная программа, поддерживаемая государством. В зону риска обычной банковской ипотеки военнослужащие отнесены из-за их низкой официальной зарплаты (довольствия). Основные выплаты приходятся на различные доплаты в виде коэффициентов за выслугу, территориальных и специальных надбавок.
5. Частные предприниматели. Упорядочивание малого бизнеса и предпринимательской деятельности привело к тому, что банки включили индивидуальных предпринимателей в круг своих потенциальных клиентов. Но пока еще требования к ним слишком высоки, вероятность получения кредита остается крайне низкой.
Кроме собственно профессии, значение может иметь сфера деятельности. Так, работнику крупной корпорации, где зарплата платится своевременно, возможен карьерный рост, кредит получить значительно легче, чем работникам небольших предприятий. Рассматривается также отрасль: к проблемным относится строительная, где вероятная возможность «заморозки» стройки велика и зависит от общего финансового положения в стране, просчитать которое на длительный срок сложно.
Что посоветовать работникам профессий, находящихся в зоне риска
Обладателям профессий, признаваемыми банками рискованными для выдачи кредита, все же можно доказать свою кредитоспособность и благонадежность. Для этого требуется предоставить максимально полную и достоверную информацию о себе, подтвержденную документально. Это хорошая кредитная история, наличие второго образования или профессии, владение ликвидным имуществом (автомобиль, недвижимость). Банки также не отказываются рассматривать доходы поручителей и созаемщиков.
Таким образом, несмотря на то, что ваша профессия входит в перечень рисковых для получения ипотеки, вероятность благоприятного решения довольно велика.