/ Ипотека и страхование / ​Программы ипотечных кредитов, что важно?

​Программы ипотечных кредитов, что важно?

velvi on Апрель 5, 2016 - 12:13 пп в Ипотека и страхование

Для большинства наших соотечественников программы ипотечных кредитов являются едва ли не единственной реальной возможностью улучшения жилищных условий. Ипотечное кредитование унормированно российским законодательством, банки разрабатывают свои собственные программы, различающие условиями кредитования. У потенциального клиента всегда есть возможность выбора.

Что такое ипотека?

Ипотекой в широком смысле называется залог недвижимого имущества в качестве обеспечения по банковскому кредиту или иным финансовым обязательствам. В наших реалиях ипотекой принято называть кредит на покупку недвижимости под декларируемый залог приобретаемой недвижимости. Получая кредит, клиент приобретает недвижимость и оформляет ее в залог банку.

Кредит выдается на определенную часть полной стоимости недвижимости, другую же часть заемщик должен внести самостоятельно. Именно это сумма, называемая первым взносом, обычно становится определяющей при выборе объекта (квартиры) для покупки. Чем больше собственная доля в общей стоимости, тем проще получить заем (оформить ипотеку), тем благоприятнее условия.

Второй момент, который требуется учитывать, это декларируемый регулярный доход заемщика, с которого гасится кредит. Сумма ежемесячного взноса не может превышать 50% дохода, или совокупного дохода семьи. В этом случае может быть повышен срок кредитования, но нужно помнить, что чем на больший срок оформляется заем, тем выше процентная ставка.

Программы ипотечного кредитования

Существует несколько специальных кредитных программ, общероссийских и региональных, пользующихся поддержкой государства и рассчитанных на определенную категорию граждан (военнослужащие, молодые семьи, остронуждающиеся в улучшении жилья). В основном же банки вырабатывают свою собственную политику и предлагают различные программы коммерческой ипотеки.

В одном и том же банке может быть предложено несколько программ кредитования, имеющих те или иные отличия:

•целевое назначение (для приобретения жилья в новостройке или вторичном рынке, квартиры или дома в сельской местности);

В Тему:   Ипотека в валюте или рублях в 2015 году, что выгоднее?

•требование к заемщику (обязательное проживание и регистрация в регионе);

•предельная сумма и валюта кредита;

•срок погашения;

•процентная ставка, фиксированная или плавающая;

•доля собственных средств заемщика;

•наличие поручительства и страхование;

•форма подтверждения платежеспособности;

•наличие сопутствующих расходов по обслуживанию кредита.

Поручить выбор подходящей ипотечной программы можно специалисту, кредитному брокеру, который за солидные комиссионные (1-2%) сделает выбор и сопроводит всю процедуру оформления. Но это не дает гарантии, что выбор сделан оптимальным для вас образом.

Всю необходимую информацию об интересующей вас ипотечной программе можно найти на официальном сайте банка или на специализированных сайтах, где собраны все программы, предлагаемые российскими банками.

Следует внимание обратить на следующие нюансы:

•выбирать валюту займа лучше в соответствии с валютой зарплаты: хотя по валютным кредитам ставка обычно ниже, но так можно избежать инфляционных рисков;

•так называемые кредиты «без первого взноса» обычно имеют более высокую процентную ставку; или, как вариант, предлагается взять ссуду для его уплаты с другими условиями кредитования;

•вариант расчета процента за пользование кредитом: в договоре должно быть указано, на какой остаток рассчитывается процент. В идеальном случае, это должна быть сумма остатка на день уплаты процентов, но иногда банки устанавливают разрыв до 3-х месяцев;

•сопутствующие расходы: разовые расходы на оформление кредита, проверку платежеспособности заемщика. Кроме этого, некоторые банки применяют ежемесячную плату за сопровождение кредита, она может достигать 1%, но не отображается в процентной ставке рекламируемого продукта (ипотечной программе);

Реальный срок оформления ипотечного кредита находится в пределах 2-4 недель. Это время проверки пакета документов клиента, его платежеспособности и оценки объекта недвижимости.

Похожие записи

0 ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

Отправить нам сообщение

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *