Как бы ни была мала ставка по ипотечному кредиту, в конечном итоге, цена квартиры к моменту расплаты вырастает в среднем в 2 раза. Это обусловлено большим сроком кредитования и так называемыми, аннуитетными платежами. Поэтому, вполне логично выглядит желание снизить ставку по ипотеке настолько, насколько это возможно.
Что влияет на ставку, устанавливаемую банком
Как правило, банк анонсирует ставки по своим кредитам. Но, обратите внимание на одну интересную фразу: от 10%, от 15%, от 20%. Это означает только одно, всегда есть место для маневра. В одной ситуации ставку понижают, в другой — повышают. Факторов, влияющих на банковский процент много, но можно перечислить несколько основных:
- срок кредитования;
- сумма;
- доход заемщика;
- сотрудничество с банком.
Чем больше срок — тем выше процент. Растянутые во времени платежи не кажутся такими уж неподъемными. Но на самом деле, за те 15, 20 или даже 30 лет набегают вполне приличные суммы. Даже если клиент перестанет платить через определенное время, банк окажется не в накладе.
Чем больше сумма кредита и дороже сама недвижимость, тем меньше процент. Таким образом, небольшая и недорогая квартирка в ветхом доме потянет за собой больший банковский процент, чем хорошие и дорогие апартаменты. Опять же, объяснимо. С большой суммы, при прочих равных, денег будет больше. Если снизить ставку на 1-1,5%, банк не будет в убытке. А жилье в отличном состоянии гораздо легче реализовать, если дело дойдет до крайности.
Если клиент имеет хороший, а главное, стабильный и надежный доход, то процентная ставка по ипотеке для него может быть снижена. Таким образом банк улучшает свой имидж, рискуя по минимуму. Если же, гражданин является клиентом банка, лучше всего VIP или корпоративным, то это еще один повод рассчитывать на понижение ставки.
Для Москвы, положительную роль может сыграть наличие столичной прописки.
Почему все-таки ипотека
Не смотря на то, что сроки кредитования даже при небольшом проценте, делают переплату просто огромной, популярности такие продукты не теряют.
Во-первых, даже при большой общей сумме, ежемесячный платеж вполне подъемный. Во-вторых, при скачущих ценах на жилье, угнаться за ними просто нереально, а копить, в надежде на счастливую старость в собственной квартире — перспектива безрадостная.
Многие считают, что лучше взять ипотеку, но жить по человечески. Тем более, что существует возможность, снизить собственные расходы по обслуживанию кредита. Самый выигрышный — досрочное погашение. Причем, делать это надо не за год или два до окончательного погашения, а желательно в первой половине срока.
Нет возможности погасить всю сумму разом, гасите частично. Это лучше, чем ничего. Не забудьте про налоговый вычет, если вы имеете на него право. Используйте материнский капитал, если есть такая возможность.
В конце концов, даже если у вас нет ни малейшей возможности рассчитаться раньше, не расстраивайтесь. Цены на недвижимость растут, инфляция не стоит на месте, сколько будет стоить ваша новая квартира через 10, 15, 20 лет, мы не знаем. Но уж точно не дешевле и, даже, не столько же, сколько сегодня.