Покупка жилья редко производится за счет собственных средств. Чаще всего, чтобы обзавестись недвижимостью, покупатели используют кредиты. Особенно актуально это в Москве, где цены на квадратные метры выше, чем в остальных городах России.
Но для того чтобы получить такой существенный займ следует иметь хорошую кредитную историю. В противном случае, вы можете получить отказ от банка в выдаче ипотеки.
Что такое кредитная история?
Это сведения о всех ваших кредитах, которые вы когда-либо брали. Каждый банк подает сведения об осуществлении выплат по кредиту в специальное бюро кредитных историй (БКИ). И там эти сведения находятся в базе данных. К этой базе может получить доступ любая кредитная организация, с которой вы будете сотрудничать в дальнейшем.
Банки обязаны передавать сведения в БКИ не позднее, чем 10 дней после совершения заемщиком очередного платежа. Но многие компании делают это мгновенно. А, следовательно, обмануть такую систему попросту невозможно.
Если речь идет о получении небольших кредитов, то банки могут и не проверять историю займов. Но вот при оформлении ипотеки этой процедуры избежать не удастся. Ведь выдавая крупную сумму средств, банку необходимо чтобы заемщик:
- Вернул сумму долга
- Выплатил все необходимые проценты
- Исполнил свои обязательно в установленный срок
И гарантией исполнения этих требований служит как раз безупречная кредитная история.
Правильная оценка своих возможностей
Хорошая история кредитов — это не значит отсутствие просрочек по платежам. Если вы имеете не более, чем 5 задержек на протяжении последних нескольких лет и срок таковых не превышает 1 месяц, то вы можете смело обращаться в любой банк. Ваша кредитная история не является плохой.
Если у вас имеется несколько просрочек, которые не превышают 30 дней, за последний год, то здесь ваши возможности получить ипотеку довольно скромные. Но все же, некоторые банки могут с вами сотрудничать.
А вот когда вы имеете просрочки по кредитам за последние пол года, то убедить банк в своих благих намерениях будет весьма проблематично. То же самое касается тех людей, которые в прошлом были неплательщиками, и взносы по кредитам с них приходилось требовать через суд.
Необходимо отметить, что кроме выплат предыдущих кредитов для банков важна и ваша активность в данной сфере. Если вы на протяжении последнего месяца обратились в несколько компаний с целью получить займ и вам ответили отказом, то взять ипотеку у вас не получится. Ведь анализируя опыт своих коллег, нужный вам банк последует их примеру.
А вот если вы длительное время вообще не обращались за такими услугами или же финансовые структуры отвечали вам положительно — это является большим плюсом вашей кредитной истории.
Каждый банк анализирует историю займов лишь за определенный период времени. И редко когда такой период равен больше 5 лет.
Следовательно, если когда-то давно у вас были проблемы с погашением долга, то не стоит бояться пользоваться банковскими услугами на данный момент. Ведь по прошествии нескольких лет история займов вновь становится чистой.